こんにちは、ららハウスの渋谷です。さて、今日のテーマは、家を買う特、頭金をためてから買った方がよいのか、それとも頭金なしで買った方が得なのか、についてです。

頭金を貯めて買うか、貯めずに買うか？

その時々の金利や金融機関の融資姿勢なども関係するので一概に比較できないかもしれませんが、具体例がないとわかりづらいので、仮にＡさんとＢさんの二人の例を比較してみましょう。

まず、Ａさんについてですが、年齢は２８歳、頭金は０とします。それに対してＢさんは３８歳で、これまで毎月６万円ものやちんをしはらいながら、コツコツと頭金４００万円をためた、ということにしましょう。

で、この二人が家を建てることになり、いずれも６３歳には返し終わるよう、住宅ローンを組みました。

ということは、Ａさんは２８歳なので３５年、Ｂさんは３８歳なので２５年の住宅ローンを組んだ、ということになります。

そこで少し、考えてみてください。

３５年間で比較したとき、総支払額が少なかったのはＡさんとＢさんとどちらだと思いますか？

答えは、なんとＡさんの方です。Ａさんの方が総支払額が１００万円ほど、少ないという計算結果になりました。

それでも、家賃を払い続けますか？

いったいなぜでしょう？

答えは、次の表の中にあります。

もうお分かりですよね。Ｂさんは、頭金をコツコツと貯めている１０年間の間、なんと総額７２０万円もの家賃を支払っていたのです！　

これに対してＡさんは頭金はないけれど家を買ったので、家賃は払っていません。払ったのは住宅ローンの返済だけです。

しかも、Ａさんは３５年でローンを組んだため、毎月の返済も５９，２９６円と家賃並みかそれ以下の返済額で済みました。これに対してＢさんは頭金をためるのに１０年もかかってしまったため、返済期間が短くなり、そのせいで月々の返済は６２，４９７円と、Ａさんより３，２０１円も多くなってしまったのです。

だったらＢさんだって３５年で住宅ローンを組めばよかっただけじゃないか、と思われて方もらっしゃるかもしれません。確かにそれも１つのテではありますが、そうすると完済時の年齢が７３歳になってしまいます。年金暮らしをしながら、住宅ローンも返済しなくてはならないということになってしまいます。

もしもあなたが賃貸住宅にお住まいで、いずれは家を買いたいと思っていらっしゃるのなら、このまま家賃を払い続けるのは果たして損なのか、得なのか、という観点からも考えてみるとよいかもしれません。

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